VYM・SPYD・HDVからQYLDへ｜高配当ETFを選んだ僕の失敗と学び

2025年10月21日2025年10月30日

私たちは投資を通して「お金に働いてもらう」ことを学び続けています💰
中でも僕が一番心惹かれたのが、“毎月配当がもらえる高配当ETF”でした。

だれもが「不労所得が欲しい」「毎月お金が入ってきたらいいな」と思いますよね。
そんな願いを叶えてくれそうに見えたのが、VYM・SPYD・HDV、そしてQYLDでした。

当時の僕は「ナスダックだから大丈夫だろう」と思い、QYLDを数千株購入。
結果、毎月の配当は魅力的でしたが、トータルで見ると“学びの多い投資”になりました。

この記事では、
💡 VYM・SPYD・HDVからQYLDへ乗り換えた理由
💡 実際に得た利益と後悔
💡 そして今思う“高配当ETFとの付き合い方”

を、実体験をもとに正直にお話しします😊

📘この記事でわかること

1️⃣ VYM・SPYD・HDV・QYLDの違いと特徴
　実際に運用して感じた、それぞれの高配当ETFのメリット・デメリットを紹介します。

2️⃣ QYLDを選んだ理由と“毎月配当”の現実
　配当の嬉しさと同時に見えてきた、トータルリターンの課題をリアルに語ります。

3️⃣ 高配当ETFで後悔しないための考え方
　「配当をもらうこと」だけにとらわれず、目的に合った投資判断の大切さをお伝えします。

💰 高配当ETFとは？不労所得を得たい人が注目する理由

🏦 株初心者でも始めやすいETF投資の魅力

結論から言うと、ETFは「初心者でも少額で分散投資できる」ことが最大の魅力です✨
株式投資と聞くと「リスクが高そう」と思う人も多いですが、ETF（上場投資信託）は1本買うだけで、数十〜数百の企業に自動で分散投資できます。
たとえばVYMなら、米国の安定した高配当企業（ジョンソン＆ジョンソンやコカ・コーラなど）にまとめて投資できる仕組みです。
個別株のように「どの会社が上がるか」を予想する必要がなく、初心者でも気軽に始めやすいのがポイントですね😊

💸 なぜ「毎月の配当」が人気なのか

理由はシンプルで、「毎月お金が入る安心感」があるからです🌿
給与以外の収入が定期的にあると、精神的な余裕が生まれますよね。
特にQYLDのように毎月分配されるETFは、家計の“プチ副収入”のような存在として人気です。
実際に僕も、QYLDを保有していた頃は「今月も配当が入った」と通帳を見るのが楽しみでした💰
投資額が増えるほど配当も増えるため、モチベーションが続きやすいのも魅力ですね。

📊 VYM・SPYD・HDV・QYLDなど人気銘柄の共通点

これらのETFには共通して「安定した配当」と「長期保有向きの構成」という特徴があります📈
下の表に、代表的な高配当ETFの違いをまとめてみました👇

ETF名	主な投資先	分配頻度	利回り（目安）	特徴
VYM	米国の大型安定企業	年4回	約3%	王道の高配当・成長両立型
SPYD	S&P500高配当株上位80社	年4回	約5%	利回り高め・やや値動き大きい
HDV	財務健全な高配当企業	年4回	約4%	安定配当・守りの投資向き
QYLD	ナスダック100＋カバードコール	毎月	約10%前後	毎月配当が魅力・値上がりは限定的

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💹 VYM・SPYD・HDVを選んだ理由と実際のリターン

💡 なぜこの3つの高配当ETFを選んだのか

結論から言うと、「安定して成長しながら、配当ももらえるETF」を探していたからです📈
当時は「高配当ETF＝安心で儲かる」と思っていて、VYM・SPYD・HDVの3つを選びました。
VYMは王道、SPYDは高配当、HDVは堅実――それぞれ特徴がはっきりしていて、組み合わせることでリスクを分散できると思ったんです。
実際、SNSや投資ブログでも「この3つを買っておけば間違いない」と言われていた時期でしたね💬

💰 実際のリターンと感じたメリット

結果的に、3つともプラスで終えることができました✨
配当を受け取りながらも、株価が上昇してトータルでは利益に。
特にVYMは、リーマンショック後の景気回復にも強く、値上がりも安定していました。
SPYDは利回りが高く配当を楽しめましたが、コロナショックでは下落幅が大きかった印象です。
HDVは値動きが小さく、「守りの投資」として心の安定剤になってくれました🌿

📊 3銘柄のリターン比較表（イメージ）

ETF名	平均利回り（当時）	株価の伸び	リスク度	総合評価（体感）
VYM	約3%	◎	低	⭐⭐⭐⭐☆
SPYD	約5%	○	中	⭐⭐⭐☆☆
HDV	約4%	△	低	⭐⭐⭐⭐☆

3つを組み合わせることで、安定配当＋緩やかな成長という理想的な形に近づけた気がしました。
とはいえ、「もっと配当が欲しい…」という気持ちが強くなり、次にQYLDへと進むことになります💭

💸 QYLDに乗り換えた理由｜毎月配当の魅力と落とし穴

🚀 「ナスダックだから大丈夫」と思って買った当時の判断

結論から言うと、「QYLDなら毎月配当をもらいながら、ナスダックの成長も取れる」と信じていました📈
当時は子どもの教育費も必要で、毎月入ってくるお金に魅力を感じていたんです。
VYM・SPYD・HDVを売ってQYLDを数千株購入。
「ナスダック100に連動してるなら、成長も安心だろう」と思っていたのが正直なところです。
けれど実際は、QYLDの仕組み（カバードコール戦略）を深く理解していなかったんですよね💭

💰 実際に受け取ったQYLDの毎月配当と感想

結果的に、毎月の配当は本当に魅力的でした✨
10万円分でも月1,000円以上、100万円分なら月1万円近くの分配金が入り、まさに“定期収入”のような感覚。
「今月もお金が入った」と通帳を見るたびに嬉しくて、投資のモチベーションが上がりました😊
ただ一方で、株価の下落による元本割れもじわじわ進行。
配当で得た分が、値下がりで消えていくという現実を目の当たりにしました。

⚖️ トータルリターンで見えてきたQYLDの現実

配当は多いけれど、トータルでは伸びにくいのがQYLDの最大の特徴です📉
理由は、カバードコール戦略によって上昇益を放棄しているため。
つまり「値上がりのチャンスを犠牲にして、安定した配当を取る」ETFなんです。

比較項目	VYM	SPYD	HDV	QYLD
配当頻度	年4回	年4回	年4回	毎月
利回り	約3%	約5%	約4%	約10%
値上がり益	高い	普通	低い	ほぼなし
元本リスク	低	中	低	高

この表のように、QYLDは“安定して高配当を得る代わりに、成長性を諦める”ETFです。
僕の場合、配当で喜びながらも「思ったより資産が増えないな」と感じる場面もありました。
とはいえ、毎月の配当は心強く、いまでも「生活のプチ支え」として持ち続けています。

📊 QYLD・VYM・SPYD・HDVの比較【高配当ETFの違いまとめ】

💡 どのETFが自分に合っているのか？

結論から言うと、「何を重視するか」で最適なETFは変わります」💭
高配当ETFと一口にいっても、「配当の多さ」「値上がり期待」「安定感」など、特徴がまったく異なります。
僕も最初は“全部似たようなもの”と思っていましたが、運用してみて違いを実感しました。
以下の表に、それぞれのETFの特徴をまとめました👇

🪙 高配当ETF4銘柄の比較表

ETF名	配当頻度	利回り（目安）	値上がり期待	リスク	向いている人
VYM	年4回	約3%	高い	低	長期でじっくり資産を増やしたい人
SPYD	年4回	約5%	普通	中	高配当を楽しみたい中級者向け
HDV	年4回	約4%	低め	低	安定志向で守りの投資をしたい人
QYLD	毎月	約10%	ほぼなし	高	毎月の配当を重視する人・副収入目的

📈 比較してわかった高配当ETFの本質

理由としては、VYM・SPYD・HDVは「株価の成長＋配当」両方を狙えるのに対し、QYLDは「配当特化型」で上昇益を放棄しているからです。
つまり、QYLDは“キャッシュフローを得るETF”、他の3つは“資産を育てるETF”という違いですね。
僕自身もこの点を理解してからは、「どっちがいいか」ではなく「何のために持つか」を意識するようになりました🌿

💬 僕の結論：どれも正解、でも“目的”を決めるのが大切

結果的に、QYLDは“毎月の安心”、VYM・SPYD・HDVは“長期の安定”をくれる存在でした。
投資の世界に「絶対の正解」はありません。
でも、自分のライフステージや目的に合わせて組み合わせることで、心の余裕を持ちながら投資を続けられると感じています😊
焦らず、自分のペースで配当と成長のバランスを取ることが大事ですね。

💹 高配当ETF 2019年〜2025年配当込みリターン試算（円換算）

ETF	投資額（2019）	年平均リターン（配当再投資込み）	総リターン（6年間）	現在の評価額（概算）	コメント
VYM	500万円	約 +11.5%／年	+90%	約950万円	配当も株価も堅調、王道の安定成長📈
SPYD	500万円	約 +10.5%／年	+82%	約910万円	配当高め・値動きやや大きめ💰
HDV	500万円	約 +8.5%／年	+63%	約815万円	ディフェンシブで安定、やや地味🌿
QYLD	500万円	約 +6.0%／年	+43%	約715万円	毎月配当が魅力だが成長性は低め💸

📊 視覚イメージ

ETF	増加率	コメント
VYM	🟩🟩🟩🟩🟩🟩🟩🟩🟨	配当＋成長のバランスが抜群。長期最強タイプ。
SPYD	🟩🟩🟩🟩🟩🟩🟩	高配当＋リスク中程度。好調時は爆発力あり。
HDV	🟩🟩🟩🟩🟩	景気悪化時も安定。退職後向き。
QYLD	🟩🟩🟩🟩	毎月配当が安心感をくれるが、成長は控えめ。

💭 いま思うこと｜NISAとオルカン・S&P500に感じる安定感

💡 NISA口座で積立するならどれを選ぶべき？

結論から言うと、「長期で育てる」ならオルカンかS&P500が最有力です📈
理由はシンプルで、どちらも世界経済や米国の成長をまるごと取り込めるから。短期的な値動きに一喜一憂せず、10年・20年単位で見れば右肩上がりが続いています。
特にNISAは“長期・非課税”が最大のメリット。だからこそ、毎月の配当よりも「複利で増える投資」を優先する方が結果的に大きな差を生みます✨
僕自身も、今ではNISA＝成長投資枠でS&P500／つみたて枠でオルカンを基本にしています。

🌏 オルカン・S&P500を中心に戻した理由

「毎月の配当で安心したい」気持ちは今もあります。
でも、QYLDを続ける中で気づいたのは、資産そのものを育てる力が弱いということでした。
一方でS&P500やオルカンは、時間を味方につけるほど力を発揮します。
特にオルカン（全世界株）は、どの国が成長してもリターンを拾える“世界まるごと投資”。S&P500は、米国企業の生産性とイノベーションを信じる“王道成長型”です🚀
配当ではなく「資産の成長を実感できる投資」に切り替えてから、投資に対するストレスが減りました。

💸 QYLDは“副収入”として持ち続ける選択

とはいえ、QYLDを完全にやめたわけではありません💭
毎月の配当は生活リズムを支える「小さな安心」になっています。
僕の中では、QYLDは“副収入ポジション”。
一方でオルカンやS&P500は“将来のための資産形成ポジション”という役割分担を意識しています。
このように目的を分けることで、配当も成長もどちらも楽しめる投資スタイルになりました🌿

💬 よくある質問（Q&A）

Q1：QYLDはもう買わない方がいいですか？
A：いいえ、目的次第です😊
「毎月の配当収入」を重視するならQYLDは有効です。ただし、資産を増やす目的には不向きなので、長期成長を狙う場合はオルカンやS&P500の方が向いています。

Q2：VYM・SPYD・HDVとQYLD、どれを最初に買えばいい？
A：初心者にはVYMが安心です🌿最近では楽天SCHDも候補です
どちらも安定した高配当と値上がりの両立を狙えます。
SPYDやQYLDは配当が高い分、値動きやリスクも大きめなので、慣れてからでも遅くありません。

Q3：オルカンとS&P500、どちらがいいの？
A：長期ではどちらも◎です✨
世界全体に分散したいなら「オルカン」、米国の成長を信じるなら「S&P500」。
僕は両方に積立してバランスをとるようにしています。

Q4：QYLDの毎月配当ってどれくらいもらえるの？
A：利回りはおおよそ年10％前後（税引前）です💰
ただし、配当が多い分だけ株価上昇の余地が小さいのが特徴です。
「毎月の収入を得る目的」と割り切れば満足度は高いと思います。

Q5：結局どんな投資スタイルが正解？
A：人によって違っていいと思います😊
僕は「QYLDで安心」「S&P500で成長」というハイブリッド型に落ち着きました。
大切なのは、周りと比べず、自分の目的とペースを大事にすることです🌿

🧭 まとめ｜高配当ETF投資で学んだ「焦らないこと」の大切さ

🕰️ 毎月の配当より大事なのは“長期で増やす視点”

結論から言えば、「今月いくらもらえたか」よりも「10年後にどれだけ増えたか」を見ることが大切です📊
僕も最初は毎月の配当が楽しみで仕方ありませんでしたが、やがて“配当では資産が育たない”ことに気づきました。
長期で見れば、配当を再投資して“雪だるま式”に増やすほうが確実です。
焦らずコツコツ続けることこそが、投資の一番の近道だと思います😊

⚖️ QYLDも悪くない、でも「目的に合わせた投資」が大切

QYLDは「安定したキャッシュフロー」が欲しい人にとって理想的なETFです💰
でも、資産を増やしたいならオルカンやS&P500。
つまり大切なのは、“どんな目的で投資するか”を明確にすることなんですよね。
毎月の安心を求めるならQYLD、未来の成長を信じるならS&P500。
どちらも正解で、使い分け次第で投資はもっと楽しくなります✨